13连冠！广电运通持续奋进金融科技领域

核心导读

3月24日，国内权威媒体《金融时报》发布《深化科技创新 构筑数字生态——2020年银行网点市场综述》，对过去一年银行网点数字化建设进行了综述，并展望了行业趋势。报告数据显示，广电运通连续13年蝉联网点设备销量第一。同时，广电运通的自有维保服务能力、信创产业发展及金融科技能力也得到认可。以下为报告全文：

过去5年，传统银行受互联网金融冲击，出现了盈利能力下行趋势。追根溯源,银行金融供给能力无法快速适应客户结构及需求变化，无法触达和有效服务中国经济转型升级过程中金融需求最旺盛的C端和小B端客群是其主要原因。数字经济时代的金融机构竞争不再仅限于单一产品或业务，而是扩展为汇、存、贷三大业务市场的全面竞争，以及场景、生态的竞争。

2020年是贯彻落实央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》的关键之年，金融机构面临的市场环境正在发生变化。数字化能力成为金融机构未来市场竞争的重要因素，银行机构应以开放银行方式输出金融服务，与GBC端行业产业共同发展升级，共建生活金融场景，构筑金融行业开放数字生态。

网点智能设备需求持续升级 行业信创加速推进

数字化改革的第一步是银行网点渠道升级，随着国内银行网点物理渠道逐渐成熟，智能设备凭借其能满足用户多样化需求、助力银行网点业务结构优化、降本增效等优点，实现了大面积覆盖。

中国人民银行去年11月发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至第三季度末，全国在用银行卡发卡数量87.98亿张，环比增长1.62%；联网机具3359.03万台，较上季度末增加27.74万台；ATM机具102.91万台，较上季度末减少2.31万台；全国每万人对应的联网机具数量239.92台，环比增长0.83%；全国每万人对应的ATM数量7.35台，环比下降2.19%。网点智能设备数量超过传统ATM设备总量，银行设备需求多以智能网点设备更替为主。

目前，智能设备整体覆盖率达72.22%，大多集中在一、二线城市，三、四线城市网点仍承受较大的人力成本和运营成本压力，为相关网点采购智能设备或成为释放其成本压力的重要手段。从2020年度市场表现看，广电运通以六大行中最好入围表现及最高市场份额，连续十三年蝉联网点设备销量第一，怡化紧随其后位列第二，恒银则排名第三。并且，伴随银行渠道逐渐成熟，银行对于厂商的专业化服务解决方案提出了更高要求。据公开资料显示，龙头企业广电运通目前已为国有大行、中小股份制银行及地方性城市商业银行及农信、农商等共 260 多家银行提供了从全网点设备维护到现金清机押运全外包服务保障，服务设备总量达20余万台，在全国设立了近千个服务站、700余间备件库，在深圳、西安、郑州等多地建设高端金融服务基地及AOC交付中心，实现了服务网点一、二线城市覆盖率100%，并连续多年保持国内服务市场占有率第一。

在数字化改革中，值得注意的是，信息技术应用创新产业的发展也已成为实现经济数字化转型、提升产业链发展的关键。去年以来，在网点渠道方面，国有大行拉开了国产设备的采购大幕，信创在银行市场的破冰已经开始。以工商银行为例，工行携手广电运通推进金融信创应用——自主可控自动柜员机采购项目落地。在国有大行的带动下，信创产业有望在全国的银行系统全面开花。

打造智慧化创新网点 金融科技发展是根本

当前，生物识别、大数据、人工智能等技术高速发展，银行智能化转型不仅局限于智能设备的布放，而是逐步向高效化、个性化、智慧化发展。在这样的背景下，越来越多的智慧化创新网点涌现出来。当前，银行机构谋求数字化、智慧化转型，致力于驱动银行网点服务变革、体验重塑，优化智能运营、降本增效，提供全场景的综合金融服务，以实现“交易智能化”到“场景智慧化”的转变。

在此背景下，多家银行机构与网点转型服务商合作，推出5G+智慧银行。目前，市面上常见的网点转型服务商大体分为4类，一类是金融科技供应商，通常这类供应商企业规模较大、多元化发展、技术资质健全，且与银行客户具有多年长期稳定的合作关系。他们了解银行业务流程、技术架构及安全要求，具备强大的软硬件系统集成能力及完善的售后维保体系，能提供智慧网点建设所需的从咨询到实施的全链路解决方案。但此类供应商在某种特殊类型产品和技术上无价格优势，文案包装及效果设计等一般以外包方式提供。第二类是掌握某一项核心技术的厂商，此类厂商公司规模和资质较好，一般为银行或当地政府战略合作客户，且在智慧网点所需某类型的商品或者解决方案上有绝对的技术和价格优势（商显、服务器、生物识别、5G等技术），但是无法提供一站式服务，多数以外包方式实施，涉及银行核心业务系统对接、业务流程分析等方面相较于金融科技供应商能力稍显不足。第三类是广告及装饰设计类企业，这类企业文案包装及效果设计能力较强，具备出具施工深化图以及项目造价评估的能力，但是此类厂商无核心的软硬件产品和系统集成能力，方案往往脱离业务，落地性较差。第四类则是咨询公司，此类公司理论基础、数据库及素材库强大，适合银行转型趋势的调研以及具体业务流程优化咨询，但这类公司不具备实体网点总包的实施能力。

纵观以上四类服务商，金融科技供应商及掌握某项核心技术类厂商具备网点总包的实施能力，相对来说是银行智慧化网点建设的更优选择。2020年，工商银行与掌握面板和物联网等核心技术的厂商京东方合作，运用了人工智能、大数据、生物识别、轨迹跟踪、体感互动、智慧显示等高科技手段在北京经济技术开发区打造了一个以企业客户与个人客户并重的新型智慧特色网点。建设银行则携手金融科技类供应商广电运通，积极创新，率先打造我国内以住房金融为主题的“5G+智能银行--广州住房金融中心”，在银行原有的综合服务基础上，提供建房、买卖房、存房、租房、装修、以房养老、智慧社区等住房全链条一站式业务，使金融与非金融服务融合于客户生活场景。同时，农业银行、浦发银行、广发银行等也都相继发布了5G+智慧银行旗舰网点。由此可见，各大行正在积极探索，预计创新网点不久将在行业大规模推广。

开放银行生态融合 共建生活金融场景

伴随5G和边端计算的日趋临近，人们日常工作、生活场景间的联系变得愈发紧密，万物互联也正在加速成为现实。在万物互联的大生态中，用户对银行的要求将更加多元化，银行将加速与其他产业的融合，通过“输出”与“引入”相结合的策略，打造场景金融，建立开放、合作、共赢的金融服务生态体系，数字化转型将进入深水区。

一方面，银行将继续升级网点内智能化转型；另一方面，银行机构将以开放银行视角输出金融产品服务，在多个领域积极探索，打造多样化生活金融类场景，建立跨界融合的生态圈。但银行自建生活金融场景难度较大，目前手机流量端（按照月均使用时长）已经被腾讯系、阿里系等各类 APP 占领，仅剩余20%的使用时长属于包括金融类 APP 在内的其他类 APP，互联网金融平台坐拥更强大的生态场景和流量优势。

相比自建生活金融场景，银行更需与企业产业一道共建场景生态。例如，新零售具有丰富的交易生活场景，小额高频支付及直接面对终端客户的特点，建设银行与名创优品在全国开展合作，搭建新零售交易场景，名创优品开放店铺资源及会员资源，建设银行面向龙支付使用者投入优惠资金补贴，吸引名创优品消费者使用龙支付，增加建行龙支付客户数量及月活跃用户，而名创优品也可以通过建行补贴“引流”消费。中国银行与广电运通合作打造的智慧零售项目已在16家城市落地，双方联合进行智慧零售柜布放，双方共享其自有网点或合作单位资源，广电运通通过资源现场评估、布放设备，搭建零售场景，为中国银行提供手机银行APP、线上商城、第三方绑卡等线上业务及线下融合渠道，以拓展客户。

用户对于银行使用场景多元化的需求使得主要商业银行逐步融入到各个行业生态中。除了金融服务，银行若想在生态圈中抢占优势地位，必须将开放生态不断壮大、缩短生态距离、提升生态黏性。

新的历史时期，银行数字化转型仍旧任重而道远。围绕金融机构的科技体系将会与之形成生态共同体，为银行提供强有力的赋能支撑，助力银行打造全用户渗透、全市场对接、全业务联动的生态体系。未来,能否应用新技术拓宽生态边界、提高服务供给能力、形成开放共赢、场景丰富、特色鲜明的生态格局，将成为金融机构能否适应新时代发展的关键。